Beschreibung
Für wen ist das Rating?
Das Rating erfolgt aus Ihrer Perspektive als Beitragszahler (Investor).
Sie wollen wissen, welche Pensionskasse Ihnen das beste Gesamtpaket aus Sicherheit, Kosten, Performance und Leistung bietet? Während Ihrer beruflichen Laufbahn überweisen Sie rund 10-15% Ihres Einkommens in eine Vorsorgeeinrichtung. Es ist für Sie wichtig, zu wissen, wo dieses Geld am besten angelegt ist.
Was müssen Sie beachten?
Da Sie für Ihr Unternehmen eventuell nicht von jeder Vorsorgeeinrichtung eine Offerte für einen Anschlussvertrag erhalten, lohnt es sich, wenn Sie erst eine Auswahl von Vorsorgeeinrichtungen treffen, die für Sie in Frage kommen. Unter der Rubrik «Über das Rating» in der «Übersicht erfasste Pensionskassen» ist ersichtlich, welche Pensionskassen im Rating erfasst sind. Zudem ist für jede Pensionskasse das Kundensegment angegeben. Damit können Sie in Erfahrung bringen, ob Ihre Firma zum Kundensegment der Sammelstiftung gehört.
Was wird bewertet?
Die Leistung einer Vorsorgeeinrichtung besteht aus dem erzielten Vermögensertrag und dem Zins, der den Versicherten weitergegeben wird. Das Rating zeigt auf, welche Vorsorgeeinrichtung unter Berücksichtigung der im Folgenden detailliert beschriebenen Bewertungskategorien die beste Gesamtleistung erbringt. Es gilt: Höhere Beitragszahlungen sind keine Leistung der Kasse, sondern eine Leistung des Arbeitgebers.
Welche Kategorien werden bewertet?
Bewertet werden folgende Kategorien: Sicherheit, Leistung, Kosten, Performance und Ausblick. Jede Kategorie setzt sich aus mehreren versicherungstechnisch relevanten Kennzahlen zusammen.
Sicherheitsrating
Im Sicherheitsrating werden Deckungsgrad, Sanierungsfähigkeit und Finanzierungsbedarf für einen konstanten Deckungsgrad, sowie die Anlagestrategie verarbeitet. Je tiefer das Sicherheitsrating ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit für einen Eingriff in Finanzierung oder Leistung.
Leistungsrating
Im Leistungsrating sind das Zinsversprechen im Umwandlungssatz, die Verzinsung der Altersguthaben und die Ungleichbehandlung von Beitragszahlern und Personen die pensioniert werden berücksichtigt. Je nach Höhe der Ungleichbehandlung führt dies zu einem Abzug im Leistungsrating.
Kostenrating
Für das Kostenrating werden diejenigen Vorsorgeeinrichtungen mit den tiefsten Kosten pro Person am besten bewertet. Sanierungsbeiträge führen zu einer pauschalen Reduktion des Kostenratings.
Performancerating
Das Performancerating stellt die erzielte Nettoperformance dar.
Ausblick
Für den Ausblick im Sicherheitsrating wird den vorgenommenen Anpassungen der Vorsorgeeinrichtungen betreffend technischer Zins und Umwandlungssatz Rechnung getragen.
Wie optimieren Sie das Ratingresultat?
Einstellungen während der Abfrage (Gewichtungen)
Je nachdem wie wichtig sie aus Ihrer Sicht sind, können für die Ratingabfrage die einzelnen Kategorien (Sicherheit, Leistung, Kosten, Performance) unterschiedlich gewichtet werden. Die Gewichtungsstufen 1 (am wenigsten wichtig) bis 5 (am wichtigsten) sind für jede Kategorie möglich. So kann beispielsweise die Kategorie Kosten fünfmal so stark gewichtet werden, wenn Sie eine möglichst kostengünstige Vorsorgelösung suchen.
Innerhalb der Kategorie Leistung können zudem der Zins auf dem Alterskapital und der Umwandlungssatz unterschiedlich gewichtet werden. So wird es für Sie kurz vor der Pensionierung wichtig, dass Ihr Alterskapital mit einem möglichst hohen Umwandlungssatz in eine Rente umgewandelt wird. Für eine jüngere Person ist es hingegen wichtig, dass ihre Altersguthaben möglichst hoch verzinst werden.